「财经纵横」陈伟钢:科技是推动金融变革最根本的动力

饮食        2019-05-14   来源:言天聊史



科技是推动金融变革最根本的动力

财经纵横



近年来,信息技术的突飞猛进及其同金融的深层融合不断打破了现有金融业的边界,深刻地改变着金融业的业态,“无科技不金融”已成为金融业的共识。金融科技不仅极大地改变了银行业的面貌,同时也改变了银行与金融科技企业间的竞合关系。


科技是推动金融变革最根本的动力


邓小平同志早就说过,科学技术是第一生产力。这个论断用到金融领域照样适用。从近代史来看,我们整个人类社会进步的历史,完完全全就是一个科技进步的真实写照。我们可以简单回顾一下,近500年来,人类社会大约经历了四次重大飞跃,第一次飞跃是以蒸汽机的发明应用为标志,人类第一次完成由机械力代替人力,使人的力量成百上千倍放大,迎来机械化时代的到来;第二次飞跃是以电力技术的发明应用为标志,实现了电力代替机械力,使人的工作效率极大提高,迎来自动化时代的到来;第三次飞跃是以电子技术的应用为标志,人类实现了超能计算和远距离信息传输,迎来信息化时代的到来;第四次飞跃是以互联网技术的应用为标志,人类实现了万物互通,使机器对人的理解和模仿达到前所未有的程度,迎来智能化时代的到来。目前人类正在向第四次飞跃迈进。


事实证明,人类社会的每一次飞跃都是以科技进步为前提的。四次飞跃,引发四次工业革命,而每一次工业革命的兴起,又都需要金融的助推,相应的引发了四次金融变革,推动着金融业,尤其是银行业的蓬勃发展。这条路径充分揭示了科学技术推动工业革命进而推动金融变革的内在逻辑关系。


科学技术的进步也推动着金融业本身的效率变革,比如银行从手工记账到机器记账,从算盘计算到机器计算,从经验风控到系统风控,银行业从来没有像今天这样对机器和技术的依赖。近些年来,科学技术的创新让金融插上了翅膀,效率极大地提高。


科学技术进步还让金融形态发生了根本性的变化。以前金融主要是以银行为主,后来有了证券,保险等,但是这老三样维持了相当长一段时间,随着互联网技术的应用,金融形态发生了深刻变化,非金融行业大量涉足金融,网上贷款、网上支付、网上筹资等不断涌现,使金融行业和非金融行业的界限变得模糊。


科学技术进步同时还促进了金融监管手段的变革。近些年来,监管者本身通过科技创新,加强对金融机构产品和风险的监管,提高了监管的有效性。可以说整个金融体系的发展,都离不开科技助推,科技是推动金融变革最根本的动力,如果没有科技进步,金融是不可能有这么飞速发展的。


金融科技工作者任重道远


金融的飞速发展依靠科技推动,这是一个不争的事实,而对于我国金融业而言,在金融科技方面又有多少是处于世界领先地位的呢?这个问题值得思考,我们要成为金融强国,至少应在以下六个方面有所突破:


一是货币形态要有创新。


大家知道,货币形态大约走过了四个时期,最早的货币是贝壳,随着冶炼技术的成熟,黄金、白银、黄铜等贵金属成为主要货币,这应该是人类文明的第一个时期,称之为货币1.0时代,后来发明了纸币,包括票据、支票等等,这是货币的2.0时代;随着电子技术的成熟,以借记卡、信用卡为代表,货币进入3.0时代;现在应该要向第四步迈进了,就是数字货币,或者说具有国家主权意义的数字货币,这一货币形式一定会到来,它的实现将是人类社会又一重大进步,具有划时代的意义。


二是支付手段要有创新。


自从有了互联网以后,网上支付、第三方支付等各种支付方式层出不容,极大地方便了金融消费者,随着科学技术的不断发展进步,未来还有哪些更科学、更先进、更方便、更安全的支付方式呢,等待我们去创造。


三是风控手段的创新。


因为金融总是与风险同在,金融价格会随着宏观经济形势变化和市场波动而变化,金融要受到金融参与者主观因素的影响,而人的因素又非常复杂,所以,防范金融风险永远在路上,更科学、更实用的防范风险的方法永远会成为市场的最大需求。


四是身份识别的创新。


未来对金融参与者,无论是自然人还是法人,准确识别其身份非常重要,因为世界上所有资产和负债,都是在某个自然人或法人名下的,也就是说,任何资产或者负债都是有主的,识别了主人的身份,也就识别了资产或者负债的归属。目前对自然人的身份识别研究得比较多,但对法人的身份识别相对较少,这项技术的创新对金融风险的防控有着非同小可的意义。


五是征信手段的创新。


人与人之间、企业与企业之间的信用是维系一个国家正常社会秩序的基础,尤其对金融行业来说,是生死攸关的。金融参与者如果缺乏信用,该付的不付,该还的不还,金融活动就无法正常开展。近些年来,经常出现的政府平台违约、企业经营三角债、违法金融机构信用欺诈等,严重干扰了金融的正常秩序,必须对这些不法分子绳之以法。但目前对自然人和法人的失信行为缺乏一套科学的方法采集,致使一些违法违规者长期逍遥法外,助长了违法行为的蔓延,征信手段的创新和信用体系的建立刻不容缓。


六是区块链技术的创新。


区块链技术始于金融,更应该扎根于金融。从目前情况看,区块链技术还不够成熟,真正能够应用的更是少之又少,相反,一些领域借用区块链这个概念,用于炒作和诈骗,对社会带来很大危害,应该予以严厉打击。区块链在金融领域的广泛应用是一个方向,迟早要成为现实。但现在对区块链的认识相当于三十年前人们对互联网的认识一样,很多人没有看清楚它的功用,对未来有哪些影响也看得不是很清楚,区块链仿佛蒙上了一层神秘的面纱,但作为网络技术的一种新模式,我们绝不能掉以轻心,必须提前布局研究,否则又会像其他技术一样输在起跑线上了。


金融监管部门责无旁贷


近些年来,金融科技之所以能够快速、有序发展,与金融监管部门的正确引导密不可分,政府起到了积极的作用。但也不能不清醒地看到,这几年随着互联网金融的迅速兴起,给各种涉网络的非法经营活动留下了不小的生存空间,在国内金融大案、要案频发,非法集资、金融诈骗事件影响深远,有的严重侵害人民群众的根本利益,有的甚至对国家金融安全构成威胁,给政府相关部门,尤其是金融监管部门敲响了警钟。作为政府部门,对金融科技的发展要做到以下几点:


一是容忍。


任何创新都是从无到有,都有失败的风险。新生事物出现,不完善的地方在所难免,而且任何好的东西都有可能被坏人利用,不能一出问题就一棍子打死,要允许试错,防止把好的创意扼杀在摇蓝之中。


二是支持。


政府部门虽然不可能像企业或个体劳动者那样富有创新精神,这是由机制决定的,政府创新永远不可能走在企业的前面。但是,政府部门也不应该成为创新的拦路虎和绊脚石,政府相关部门要做有识之士、有知之士、有志之士,勇于担当,敢于负责,并且从政策、经费、资源、人才等多方面支持创新。


三是引领。


政府部门具有行业、产业、地区等领导地位,有更多的话语权,在金融创新过程中,要积极引导行业向健康的方向发展,避免无序竞争和恶性竞争。


四是统筹。


政府要善于在顶层设计上多做工作,因为顶层设计只有政府出面才能实现,哪一个企业或者哪一个个人不可能做到顶层设计,而只能在底层实践;要善于在统筹协调上多做工作,如行业之间的统筹、区域间的统筹、国家层面的统筹等。统筹工作很重要,也很困难。现在各行各业,各定各的标准,政府部门也各唱各的调,各自为政,自成体系,有时造成很多浪费,有时形成新的壁垒。如手机充电器,这么一个小小的东西,国家就统一不起来,每一个品牌都有自己的标准,换一个手机就要换一大堆充电设备。类似的现象还有很多,金融科技创新也不例外,如各银行、金融机构,根据自己的需要开发系统,有的大机构拆巨资建自己的系统,一些中小金融机构也自行其事,最后的结果是系统五花八门,互不兼容。所以,政府部门、监管部门有责任、有义务多做统筹工作,统筹越早,浪费就越小,危害也越小。


陈伟钢:长安街读书会成员、银保监会国有重点金融机构监事会巡视员

注:授权发布,转载须统一注明来自长安街读书会公众平台:changanjie-read。

本期责编:李育寰

  长安街读书会是在中央老同志的鼓励支持下发起成立,旨在继承总理遗志,践行全民阅读。为中华之崛起而读书、学习、养才、报国。现有千余位成员主要来自长安街附近中央和国家机关各部委中青年干部、中共中央党校(国家行政学院)学员、全国党代表、全国两会代表委员等喜文好书之士以及党中央、国务院确定的国家高端智库负责人,中央政治局集体学习主讲专家和中央各主要出版机构的资深出版人学者等。新时代坚持用读书讲政治,积极传承发展中华优秀传统文化。

  在第22个世界读书日到来之前,经民政部、文化部等相关主管主办单位报备批复,长安街读书会牵头发起成立“全民阅读促进委员会”,作为全国性的人民团体,该机构将通过开发利用全国各级党政机关、企事业单位、社会组织、大中院校的全民阅读文化资源,促进全民阅读活动深入开展。并以党建为先导,传承发展中华优秀传统文化为支撑,努力继承周恩来总理“为中华之崛起而读书”遗志,深入“研读经典”,让“全民阅读”形成人人参与的氛围,共同为实现中华民族伟大复兴的中国梦而努力奋斗。

关注公众号,回复:【申请入会】【百科】【全民阅读】【党建】【智库】【好书推荐】【搜索最新】【客户端】查看更多。


相关阅读